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################國際洗錢防制各項機制細膩複雜，但台灣金融業多年來只做「表面功夫」。國內目前反洗錢最大障礙還是銀行求省錢，洗錢和法遵成本能省則省，最後省出大問題。

根據統計，全球為符合反洗錢法規的必要支出，到明年底將超過八十億美元、約兩千五百卅六億台幣。但國外專家一致認為，台灣幾乎是「最省這筆支出的」國家之一。

專家說，如果沒有兆豐案，本地金融業的洗錢查核只會祭出「黑名單」，但太倚賴黑名單，卻提高「誤判率」；且要成功防堵洗錢，每筆交易須以「風險為本」評分，本地業者也不及格。

美商賽仕電腦軟體（ＳＡＳ）幫全球一百五十家大型金融機構，建置反洗錢解決方案，國際前十大銀行，包括花旗、富國、摩根大通、中國工商、匯豐銀行等，都是ＳＡＳ的客戶。

ＳＡＳ台灣業務支援部處長陳新銓說，若與國際市場相比，台灣金融業反洗錢防制「相對落後」；尤其過度重視黑名單，但若沒有強大的分析系統做多面向甚至社群網絡分析，其實會導致高誤判率。

陳新銓舉例，若「王小明」曾洗錢被抓，他知道自己一定在黑名單中，若還想洗錢「怎可能再用自己的帳戶」；也因此，黑名單比對的經驗率，其實九成九抓出來的「都是正常客戶」，若每筆交易未加上「以風險為基礎」的質化量化評比，這會讓黑名單的警示變得不重要，使銀行人員易「誤判」。

如果沒有兆豐案，國銀的做法大都是，買個黑名單資料庫或自行建置，面對可疑交易監控，就請資訊單位將金管會的反洗錢防制「注意事項」寫進電腦中，然後就說「完成洗錢防制建置」，這樣做也許在台灣符合規範，「但到海外去，統統有問題」。

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